오늘은 카카오뱅크 햇살론15에 대해 알아보겠습니다.
카카오뱅크 햇살론15의 특징은 직장인분들만 신청할 수 있으며, 정부지원 대출 상품 중 하나인 만큼 저신용자인 분들도 이용할 수 있는 상품입니다.
단, 무직자 분들께서는 개인대출로 이용할 수 없다는 단점이 있는 상품입니다.
카카오뱅크 햇살론15를 이용하실 분들이라면, 특례 보증을 통하여 최대 한도를 높게 받을 수 있으며, 일반 햇살론15의 한도 보충이 가능한 특징이 있습니다.
타행 상품 조건 비교
제 글을 통하여 카카오뱅크 햇살론15 신청방법 및 한도, 조건, 금리 뿐만 아니라 특례 보증에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
카카오뱅크 햇살론15
- 대출 한도 : 최대 700만원 (특례 보증 시 2,000만원)
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상 / 국민행복기금의 보증가입이 가능한 신용점수가 낮은 근로 소득자
대출 한도
카카오뱅크 햇살론15은 최대 700만원까지 이용할 수 있습니다.
본 상품은 정부지원 대출이기 때문에 일반 보증으로 이용할 경우 다른 은행들도 동일한 한도로 이용할 수 있습니다.
햇살론15 특례 보증의 경우 한도가 달라지며, 타행의 경우 1,400만원까지만 이용할 수 있었지만 카카오뱅크는 최대 2,000만원까지 가능합니다.
700만원의 한도가 부족하신 분은 특례 보증을 이용할 경우 더 높은 한도로 이용할 수 있어 한도를 보충해 줄 수 있습니다.
대출 금리
햇살론15는 고정금리로 이용할 수 있는 상품이며, 연 15.9%의 고정금리이기 때문에 대출 기간동안 계속 동일한 금리로 이용이 가능합니다.
또한, 대출 기간 중 성실 상환으로 인정되는 경우 매년 대출 금리가 인하가 가능합니다.
- 3년 상환 약정 : 1년마다 3.0% 인하
- 5년 상환 약정 : 1년마다 1.5% 인하
성실 상환으로 인정되려면 1년 동안 누적 연체일수가 30일 이하로 유지되어야 하며, 1년 동안 상환 이력을 보고 금리 인하가 되기 때문에 총 인하되는 금리는 3년과 5년이 동일합니다.
참고로, 법정 최고금리가 인하되기 전에는 카카오뱅크 햇살론17로 이용할 수 있었으며, 이 때는 금리가 연 17.9%였지만 현재는 15.9%로 낮아진 금리로 이용할 수 있습니다.
대출 기간
대출 기간은 위에서 설명 드린 바와 같이 3년과 5년 중 선택할 수 있습니다. 상환 방식은 원리금 균등분할 상환입니다.
해당 상품은 중도상환 수수료가 없는 상품입니다. 1금융권 상품들과 비교하면 여전히 금리가 높은 편이기 때문에 원금을 조기 상환하여 이자 부담을 낮출 수 있습니다.
또한, 고정금리로 적용되는 만큼 금리인하 요구권은 사용할 수 없습니다. 그렇더라도 원금을 조기상환 하고 성실상환을 한다면 최대한 이자 부담을 줄이는게 가능합니다.
대출 자격
해당 상품은 정부지원대출이기 때문에 저신용자 분들을 위한 상품입니다. 이로 인하여, 요구하는 소득보다 높다면 이용할 수 없습니다.
대출 자격은 연소득 4,500만원 이하이면서 재직기간은 3개월 이상, 국민행복기금의 보증가입이 가능한 신용점수가 낮은 근로소득자여야 합니다.
요구하는 신용 점수는 등급으로 따지면 6~10등급 이내여야 합니다. 따라서, 저소득 및 저신용 직장인분들이 이용할 수 있습니다.
재직 기간은 국민건강보험공단 자격득실 확인서를 기준으로 산출하며 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정합니다.
카카오뱅크 햇살론15 특례보증 조건
특례보증이란 은행의 표준화된 심사로 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원의 특례지원 프로세스로서,
특례보증으로 이용할 수 있는 조건은 아래와 같습니다.
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실 상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전사, 농/축산/임/어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 고객
특례지원은 신용정보도 확인하지만 대면 상담을 통해 소득 상황과 자금 용도, 상환 의지나 계획 등 심사를 정성적으로 진행하여 지원 여부가 결정됩니다.
카카오뱅크 햇살론15 부결 사유
저신용 저소득자를 위한 상품이라고 해도 햇살론15가 부결될 수 있으며, 그 내용은 아래와 같습니다.
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 있는 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 경우
- 당행 연체 대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있는 경우
- 금융사기 관련 기록이 있는 경우
해당 조건은 일반 대출상품을 취급할 때도 문제가 될 수 있는 항목입니다.
위에 해당하는 내용이 있다면 해당 항목을 잘 관리해 주셔야 추후 대출을 받을 때 문제가 되지 않습니다.
카카오뱅크 햇살론15 신청방법
카카오뱅크는 온라인 은행이기 때문에 당연히 카카오뱅크 어플이 설치되어 있어야 합니다. 해당 어플이 없다면 우선 다운받으시기 바랍니다.
또한, 대출을 받을 수 있는 조건을 만족하는지 확인하기 위해 필요 서류를 미리 준비해 두시는게 좋습니다.
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
단, 인증서가 있는 스마트폰이나 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 별도로 서류를 준비할 필요 없이 자동 제출이 가능합니다.
카카오뱅크를 설치하셨으면 아래의 순서대로 대출을 신청할 수 있습니다.
1. 카카오뱅크 어플 실행
2. 메뉴 (우측 하단 3점) 선택
3. 대출 신청 > 신용대출 선택
4. 나의 한도 확인하기
이후 어플에서 요구 하는대로 진행하시면 어렵지 않게 대출 신청이 가능합니다. 카카오뱅크 신용대출 항목에서 관련된 다양한 상품을 선택해서 신청할 수 있습니다.
카카오뱅크 햇살론15와 타행 상품 조건 비교
1. 우리은행 햇살론15
우리은행 햇살론15는 카카오뱅크 햇살론15와 동일한 상품이며, 일반보증으로도 높은 한도를 이용할 수 있는 특징이 있습니다.
대출 한도는 최대 1,400만원 이내입니다. 다른 은행들의 경우 특례보증으로 이용해야 1,400만원까지 이용할 수 있는데요, 해당 상품은 위탁보증으로도 한도가 높습니다. 또한, 대출 금리는 연 15.9%의 고정금리이며, 대출 기간도 3년과 5년 중 선택할 수 있습니다.
해당 상품은 연소득 3,500만원 이하여야 하며 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능해야 하고 직장건강보험료를 3개월 이상 연체 없이 납부한 분들이 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 1,400만원 이내
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 연소득 3,500만원 이하, 국민행복기금 햇살론15 신용보증서 발급 고객, 직장건강보험료가 3회 이상 고지되고 3개월 이상 연체 없이 납부한 고객
2. 카카오뱅크 신용대출
직장인분들이 연소득 2천만원을 넘는다면 낮은 금리로 카카오뱅크 햇살론15보다 높은 한도를 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 한도는 최대 1억원 이내입니다. 직장인 신용대출의 일반적인 한도 수준입니다. 대출 금리는 최저 연 4.145%로 1금융권에 걸맞는 낮은 금리를 보여줍니다.
또한, 대출 기간은 최대 10년까지 이용할 수 있어 여유롭게 상환이 가능합니다. 해당 상품은 연소득이 2천만원 이상이어야 하고 재직기간이 1년 이상인 분들이 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 4.145%
- 대출 기간 : 최대 10년 이내
- 대출 자격 : 연소득 2,000만원 이상, 재직 기간 1년 이상이면서 중신용 대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
3. 농협 햇살론
농협 햇살론은 햇살론15는 아니지만 근로자 분들이 동일한 조건으로 이용할 수 있는 상품입니다. 대출 금리도 카카오뱅크 햇살론15에 비해 낮은 편입니다.
이용할 수 있는 최대 한도는 1,500만원 이내입니다. 위탁보증에 비해 높은 한도이지만 특례보증에 비해서는 낮은 한도로 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 연 10.5% 이내로 이용할 수 있는데요, 은행마다 금리가 조금씩 다르기 때문에 여러 은행의 금리를 확인해 보시는게 좋습니다. 대출 기간은 3년과 5년 중 선택이 가능합니다.
해당 상품은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급이 6~10등급 이내인 근로자분들이 이용할 수 있습니다.
- 대출 한도 : 최대 1,500만원 이내
- 대출 금리 : 연 10.5% 이내
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 대출 자격 : 3개월 이상 근로 중이면서 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용 등급 6~10등급 이내인 자
마무리
이상 카카오뱅크 햇살론15에 대하여 알아보았습니다. 카카오뱅크의 햇살론15의 가장 큰 특징이자 장점은 한도 차이입니다.
보통의 경우 특례 보증으로 이용할 걍우, 1,400만원까지만 가능하지만 카카오뱅크는 2,000만원까지도 가능하며 그 외에 금리 및 기간, 자격조건 등은 다른 은행들과 크게 다른 점은 없습니다.
만약, 특례 보증의 경우에 해당하지는 않지만 개인 대출 한도가 부족하신 분들은 일반적인 위탁보증으로도 특례보증 수준의 한도를 이용할 수 있기 때문에 우리은행의 상품을 이용해 보는 것도 추천드립니다.