오늘은 카카오뱅크 주택담보대출 금리, 자격, 조건 및 신청 방법 등 다양한 정보들에 대하여 정리하여 말씀드리겠습니다.
카카오뱅크는 2016년 설립한 인터넷 은행으로서,
대한민국의 2번째 인터넷 전문은행으로 줄여서 “카뱅”이라고도 불리웁니다.
핵심 서비스는 빅 데이터 기반 중금리 대출, 카카오톡 기반 간편 송금, 카카오톡 기반 금융 비서, 간편 결제 서비스이며,
시중 은행들과 다르게 영업점을 두지 않으며,
영업점 운영 비용 절감을 통하여 타 시중 은행 보다 금리를 조금 더 싸게 해주어 인기가 많은 은행입니다.
카카오뱅크 주택담보대출 자격 조건
카카오뱅크 주택담보대출 자격 조건은 아래 기준을 모두 충족하면 가능합니다.
단 내부 신용평가 결과에 따라 대출이 거절될 수도 있다는 점 참고 하시길 바랍니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현직장 재직 1개월 이상) 또는 사업소득자(소득금액증명원으로 소득증빙이 가능한 분)
- 주택구입자금은 무주택 또는 1주택 세대, 생활안정자금은 1주택 세대만 가능
- 주택보유수 산정 대상 세대원이 모두 내국인인 분
- 연체 및 부도정보등 신용도 판단정보등재 사실이 없는 분
- 회생,파산,면책 등 신청 사실이 없는 분
- 카카오뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 분
- 금융사기 관련 기록이 없는 분
위 조건을 모두 충족하시면 가능하며 주택담보대출이 가능한 대상 주택은 아래와 같습니다.
- KB시세가 있는 아파트 (전국)
- 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
- 카카오뱅크에 채권보전 지장이 없는 아파트
단, 신청 및 승인 시점에 투기지역 또는 투기과열지구 소재의 아파트가 시세 15억원을 초과할 경우 주택구입자금 및 전세자금반환 목적의 생활안정자금 대출이 불가합니다.
또한, 생애최초 주택 구입일 경우에는 시세 15억원 초과 여부와 상관 없이 주택구입자금 대출 신청이 가능합니다.
생애 최초 주택구입자의 요건은 세대주를 포함한 세대원 전원이 주택 보유 기록이 없어야 합니다.
카카오뱅크 주택담보대출 한도 및 금리
대출한도는 LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내에서 최대 10억원까지 가능합니다.
담보가격 , 지역, 대출기간, 주택보유수, 대출목적, 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라
종합적으로 보고 산출한 한도를 적용하기 때문에 실제로 한도는 신청해보아야 알 수 있습니다.
대출 금리는 변동금리 및 혼합금리 중 어떤 걸 선택하느냐에 따라 달라지며
다음을 참고하여 주시기 바랍니다.
- 변동금리 대출 : 연 4.313% ~ 6.096% (2022.12.11 기준)
- 혼합금리 대출 : 연 4.808% ~ 5.96% (2022.12.11 기준)
대출금리는 기준금리 + 가산금리를 통해 산정됩니다.
카카오뱅크 주택담보대출 기간 및 상환 방법
대출 기간은 청년이냐 일반이냐에 따라 달라집니다.
청년(만 39세 이하) : 15년, 25년, 35년, 45년
일반(만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40년
위 보시다시피 큰 차이는 없으며 최장기간이 조금 달라지며 나이의 기준은 대출 신청 시점을 기준으로 합니다.
상환은 아래 두 가지 상환방법 중 하나를 선택하여 상환할 수 있습니다.
원리금균등분할상환방법은 대출금 만기일까지의 총 이자 원금을 합하여 대출기간으로 나누어
매번 일정 금액을 상환하는 방법으로 매월 상환하는 금액이 일정하다는 장점이 있습니다.
원금균등분할상환방법은 대출원금을 대출기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방법으로
이자는 줄어든 원금에서 계산하기 때문에 원금을 갚을수록 내는 이자 비용이 줄어든다는 장점이 있습니다.
두 상환방법 중 선택하라면 저는 원금균등분할상환을 선택할 것이며, 이유는 같은 대출 조건일 때 원리금균등분할상환보다 계산하기는 조금 번거롭지만 내는 이자 비용이 적습니다.
카카오뱅크 주택담보대출 기타사항 및 신청방법
이자납입방법
· 대출 신규 시 원하는 날짜로 이체일자를 지정하여, 매월 납입합니다. 단, 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납입하게 되오니 유의하시기 바랍니다. 예) 신규일자 6.10, 이체일자 20일 지정시, 최초 납입일 6.20
· 직전 이자납입일(또는 신규일)부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
· 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.
유의사항
· 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
· 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
· 대출 만기 경과 후 미상환 시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 처분의무, 전입의무, 주택구입제한의무 등 추가약정을 체결하고 이를 이행하지 않은 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야하며, 한국신용정보원에 추가약정 위반사실이 제공되어 제공일로부터 3년간 모든 금융기관의 주택관련대출이 제한됩니다. 또한 추가약정을 이행하지 않고 대출을 전액 상환한 경우에도 3년간 주택관련대출이 제한됩니다.
· 구입하는 주택의 임차인 세대가 전출하지 않은 경우, 대환대상 주택담보대출을 즉시 상환하지 않거나 관련 근저당권을 말소하지 않은 경우, 전세보증금을 임차인에게 즉시 반환하지 않거나 해당 임차인 세대가 전출하지 않은 경우 등 별도 체결한 추가약정을 위반한 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.
· 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
· 일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
거절사유
· 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출 신청이 불가능합니다.
· 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결 계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
금리인하 요구권
· 은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장 변동, 소득 증가, 부채감소, 신용점수 상승 등), 모바일 앱에서 신청하고, 증빙자료를 제출하여 은행에 금리변경을 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.
대출계약 철회권
· 대출계약 철회권이란 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다.
· 대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
· 대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5영업일 이내에 반영됩니다.
· 대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
· 당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
· 기타 자세한 사항은 상품설명서 또는 홈페이지를 반드시 참조하여 주시기 바랍니다.
위법계약 해지권
· 위법계약 해지권이란 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우 해당 계약을 해지할 수 있는 권리를 말합니다.
· 법 위반사실을 안 날로부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 함) 이내에 서면으로 대출계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
· 은행은 해지를 요구받을 날부터 10일 이내에 고객님에게 결과 및 사유를 통지합니다.
· 기타 자세한 사항은 상품설명서 또는 홈페이지를 반드시 참조하여 주시기 바랍니다.
이상으로 카카오뱅크 주택담보대출 금리 신청 등 다양한 정보에 대해 알아보았습니다.